（中央社記者林沂鋒台北16日電）「以房養老」制度引發關注，政治大學地政系教授張金鶚今天提出逆向抵押貸款、售後租回年金屋及社會護照 3方案，希望透過銀行、保險公司及社福機構，維持老人生活品質。

中華民國住宅學會等單位今天舉行「以房養老」逆向抵押貸款方案研討會。張金鶚表示，「以房養老」方案主要提供65歲以上老人，將資產轉換為現金機制，期望達成老人能「在宅老化」，維持生活品質，減輕國家對老人社福負擔。

張金鶚說，目前的社會是由7個生產者扶養1個退休者，但是未來10年以後，將由5個生產者扶養1個退休者，下一代年輕人負擔沉重，甚至會產生世代衝突。

他提出逆向抵押貸款方案（RM）、售後租回年金屋（SL）方案、社會照顧服務方案（SC）3 個方案。

在逆向抵押貸款方案（RM）方面，張金鶚說，RM是以銀行為主體，由銀行評估後接受老人以房抵押貸款，老人因此獲取生活零用金，但老人仍持有房地產所有權。

至於售後租回年金屋（SL）方案，是以保險公司（壽險）為主體，政府主要為審核與監督角色，主要由保險公司購買老人的資產，再給老人年金。保險公司得到資產後，委由物業管理公司推行管理維護，授權資產管理公司進行資產的有效運用。

張金鶚說，社會照顧服務方案（SC）則有兩個方案（SC1、SC2），社會福利機構透過貸款或信託方式取得資金，社福機構提供照護服務給老人。他說，這個制度是台灣社福團體所提出，值得大家探討。

他表示，台灣適合發展「以房養老」，雖然有傳統「養兒防老」及繼承觀念，但因高住宅自有率、房地產價值不易貶值等因素，所以台灣適合發展「以房養老」方案。

另外，「以房養老」方案提供老人多一種選擇，讓老人退休金來源除了來自保險或儲蓄之外，還可將自己努力一輩子的不動產轉成現金，支應老年時期生活所需費用。