衛生署長楊志良提出分期賣屋養老的構想，也就是像美國及日本的老年人已把房子抵押給金融機構，金融機構再一次或分次給付抵押人一筆錢，維持餘年生活。對此，國內承做房貸前三大龍頭銀行包括台銀、合庫及土銀主管都認為，不僅房屋鑑價困難度高，抵押人存活年齡更是難以預測，銀行承受的債務風險相當高，有無承做空間，得要仔細評估。

據了解，美國在1980年代就推行「住宅擔保機制」，也就是屋主可拿房子去金融機構變現，由於美國人不太存錢，且美國沒有把房子留給下一代的觀念，最適合沒收入、只剩下房子的老年人，如今衛生署長楊志良在台灣也提出這樣的構想，但在台灣是否可行？至少銀行業者認為，「問題很多」。

銀行房貸主管表示，由於美國住宅擔保機制與目前民眾買房辦理房貸的概念是完全相反，申請房貸，銀行會一次給付一大筆錢給房貸戶繳付尾款，不過，住宅擔保機制則是房子抵押給金融機構，金融機構先付款給抵押人，可採一次或分期給付，等到抵押人過世後，由金融機構取得房屋所有權。

銀行授審部則指出，依目前銀行法規定，銀行不能持有非自用不動產，即使承受不良債權，也必須在4年內處分掉，因此，若要推動類似美國住宅擔保機制，就必須修法鬆綁相關法規，同時，由於此機制與現行房貸不同，銀行要收回債權可能得等抵押人過世，也許10年、也許20年，如何評估未來房屋價值對銀行來說也是一大考驗，有無這能力也值得思考。

不僅如此，銀行授審部主管也點出，即使未來銀行處分不動產，能否拿回所有債權也是一大問題，以目前逾放屋拍法的折價情況來看，一拍通常會打8折，二拍打64折，三拍會再打8折，銀行債務回收風險相當高。

銀行授審部主管認為，除非政府在精算上能夠非常精細，降低銀行的疑慮，否認想要推動美國住宅擔保機制在執行上困難重重，有很多問題必須先解決。

 來源:今日新聞